Finančné poradenstvo - finančný plán

[sh4d0wko]

Ahojte,

kolega už cca 13 rokov využíva finančé poradenstvo konrkétne PARTNERS GROUP SK. Stará sa o neho stále jedna a tá istá poradkyna. Neplatí za to nič, jej odmena je zo sprostredkovaných poistení, úverov atď. Tj pre ňu je odmenou keď ju niekomu odporučí.

Druhý kolega, ktorý je na tom finančne horšie, sa s nou teraz zkontaktoval na odporúčanie prvého kolegu a ako ďalšie odporúčanie dal mňa.

Najprv som ju chcel hneď zrušiť ale nakoniec sme mali už 2x1hod call kde mi predstavila ich službu finančný plán (https://youtu.be/LlmEcrxt7kU) a má mi vypracovať môj finačný plán na základne toho čo som jej o sebe povedal atď.

Stále som voči tomu troška skeptický, viem že mi bude chcieť tlačiť ich služby. Ale v pár veciach mi aj otvorila oči. Bol som v tom že som relatívne "finančne gramotný", kade tade investujem, snažím sa pripraviť na nejakú dalekú budúcnosť a nežiť od výplaty k výplate. Ale viem už od nej že mám na hovno životnú poistku a keby sa dačo stalo tak moja rodina je v múke, môj druhý pilier mi prinesie ledva 700 eur na dôchodok (ak vôbec), a byt ktorý sme kupovali pred 3 rokmi máme poistený o 100k menej ako je jeho aktuálna trhová hodnota.

Využívate vy nejaké takéto služby? Popr sa vám niekto stará o financie resp zmluvy,poistenia atď?

[Diablo1st]

Ja tiež využívam PG SK, ale moc to nepreháňam. Mám zlé skúsenosti s poisťovňami, takže si dávam poistiť len minimálne minimum. Neverím týmto inštitúciám (zlé skúsenosti v rodine), aj keď mám životnú poistku a aj poistenie domu (kvôli hypo).
Investície do akcii alebo ETF by som cez PG neriešil (vysoké poplatky) a išiel by som rovno cez brokera - Interactive brokers ak nie je problém angličtina príp. XTB ak je problém angličtina.

[sh4d0wko]

A ak sa smiem opytat, co teda cez nich vyuzivas? Vdaka

[Diablo1st]

Životné a úrazové poistenie, II. a III. pilier. Mal som cez nich aj investovanie do podielových fondov Pioneer, ale keď som objavil ETF, všetko som prehodil ku Interactive brokers.

[darklol]

ja nemam PG ale vlastneho poradcu. riesili sme s nim nejake investovanie, hypoteku a poistky ci uz na auto, dom, domactnost alebo zivotne poistky.

[Andre]

viewtopic.php?t=83124

[Mumaq]

ja s nimi spolupracujem uz 11 rokov a nedam na ich sluzbu dopustit... mame u nich s manzelkou vyse 7 sluzieb a vdaka nim mam auto, som poisteny, 4 investicne konta, riesil som cez nich uver. mesacne cez ich sluzby odo mna a mojej manzelky idu stovky eur. a nelutujem. Jedine co cez nich neriesim, je poistenie auta.
A ano, mam jedneho financnika od zaciatku, ktory sa nakoniec stal nasim osobnym priatelom.

[Mumaq]

Andre co sa tyka provizii z posledneho prispevku toho vlakna, co si postol, tak uz 10 rokov to maju nastavene tak, aby dostavali od kazdej institucie rovnake provizie, z toho vyplyva, ze musia vyberat zmluvy podla vyhodnosti pre klienta, nie podla vysky provizie z tej banky/poistovne... takze tie bludy, co su v tom vlakne popisane su az trapne.

/// btw patrim pod kosicke riaditelstvo, takze ked si niesi isty a nemas doveru v daneho cloveka, tak ti mozem poradit niekoho z kosickej pobocky.

[scream]

Long story short. Ak je na trhu najvyhodnejsi produkt institucie ktoru nemaju zazmluvnenu, zabudni na to ze ti to bude spomenute. Zaroven kazdy jeden fin. poradca ma len take znalosti kolko casu je tomu ochotny denne investovat, ked zaspi len na 3 mesiace, tak ti dobre neporadi.
Cize je fajn dat nejaku uvodnu konzultaciu, vybrat nejake ponuknute produkty a potom s spravit VLASTNY RESEARCH, ci je to ozaj to najlepsie na trhu alebo len to najlepsie z ich portfolia.
Bohuzial poznam pripady kedy partnersak odporucal investovanie do dost rizikovych projektov ( na prvy, druhy aj treti pohlad ponzi schema jak vysista)
To co pisem vyssie ale plati globalne pre vsetkych. Slusny financak ti poardi aj pomoze ( do miery co vie a moze) aj s produktom z ktoreho nema nic.

Pekny priklad su produkty fio banky, garantujem vam, ze o nich nikdy pocut nebudete, lebo FIO nema zaujem uzatvarat sprostredkovatelske zmluvy.
Pritom mali minimalne od januara najnizsi urok na refinanc hypo a ako bonus produkt hyposporiace konto.
Ja sam vyuzivam sluzby fin. poradcu ale nie bezhlavo.

[lepermessiah]

@scream no prave mojej zene byvala spoluziacka, ktora tusim zacala s Winners ako prvy krok "spoluprace" dala zalozenie uctu vo FIO, s cim ju zena poslala niekam, lebo naozaj nebude predsa kvoli blbosti robit dalsi ucet, ked ma dobre podmienky vo svojej sucasnej banke... Tak ja len tolko, ze aj FIO sa moze objavit v ponuke sprostredkovatela. Inak v podstate suhlasim so zvyskom vyssie napisanym (co je irelevantne, ja som financne negramotny)